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        （二）经营利润创历史新高

        2009年，中山农信社实现账面财务总收入126739.96万元，财务总支出105383.22万元，形成账面净利润21356.74万元，实现经营利润44404.94万元，同比增加0.79亿元，增长21.59%。

        （三）信贷资产质量改善明显

        2009末，中山农信社账面不良贷款余额78275.78万元，比上年末减少115047.31万元，下降59.51%；不良贷款占比4.58%，比上年末下降8.28个百分点，持续实现“双降”。新账不良贷款率0.17%（五级口径），严格控制在1%以内。

        （四）资本充足率逐年提高，抗风险能力进一步增强

        2009年末，中山农信社加权风险资产总额1309439.36万元，比上年末减少103682.94万元；资本净额230339.98万元，比上年末增加9555.48万元;资本充足率17.59%，比上年末提高1.97个百分点；综合备付率38.9%，比上年末提高0.02个百分点；贷款损失准备缺口2.95亿元，比年初下降8.21亿元；账面贷款损失准备充足率54.34%，比年初上升34.61个百分点。

附表：资本构成                    

                                                                                 单位：人民币万元

        五、利润实现及分配情况

        2009年，中山农信社形成净利润15217.43万元，根据《广东省农村合作(商业)金融机构2009年度会计决算工作意见》结合中山农信社实际，于决算日按以下顺序进行分配：

        （一）按当年利润可供分配额的10%提取法定盈余公积金1521.74万元。

        （二）按当年利润可供分配额的5%提取一般准备760.87万元。

        剩余利润转入“利润分配 ─未分配利润”账户，待社员代表大会表决后可向社员分配红利。

        六、法人治理情况

        中山农信社不断建立健全法人治理规章制度，法人治理结构日趋完善。报告期内，理、监事及高级管理层任职资格和组织结构符合有关规定，各成员无变动。

        （一）社员代表大会情况

        2009年，中山农信社第一届社员代表大会任期届满，根据银监部门规定以及省联社《关于印发<广东省县（市）农村信用合作联社法人治理工作指导意见>的通知》（粤农信联发〔2006〕333号）文件精神，结合《广东省农村信用社“三会”成员换届改选工作程序》及本社章程有关规定，中山农信社于2009年11月进行社员代表换届选举，选举产生151名社员代表组成第二届社员代表大会。

        报告期内，中山农信社共召开两次社员代表大会。第一届社员代表大会第四次会议于2009年3月10日召开，审议通过了《中山市农村信用合作联社2009年度财务预算方案》、《中山市农村信用合作联社2008年度利润分配方案》等8项提案；第二届社员代表大会第一次会议于2009年12月16日召开，审议通过了《中山市农村信用合作联社2009年度年终决算及利润分配方案》、《中山市农村信用合作联社第二届社员代表名单》等6项提案。

        （二）理事会构成及其工作情况

        2009年度，中山农信社有理事9人，其中职工理事3人。

        2009年度，中山农信社第一届理事会分别于3月10日、7月6日、8月26日、10月13日、12月16日共召开五次会议，审议通过了《中山市农村信用合作联社2008年度利润分配方案》、《中山市农村信用合作联社退休职工基本养老保险待遇补差方案》等21项提案。

        （三）监事会构成及其工作情况

        2009年度，中山农信社监事5人，其中职工监事3人。

        2009年度，中山农信社第一届监事会分别于3月10日、7月6日、10月13日、12月16日共召开4次会议，审议通过了《中山市农村信用合作联社监事会议事规则》、《中山市农村信用合作联社2009年度财务预算方案》等共9项提案。

        （四）高级管理层成员构成及其基本情况

 

        七、组织结构

        （一）机构设置情况

        中山农信社下辖23个镇区信用社和213个营业网点，内设办公室、人力资源部等15个部门。

       （二）员工情况

       2009年末，中山农信社在职职工2105人，比2008年末增加74人，增长3.64%。员工队伍呈年轻化和专业化趋势，其中大专学历926人，占比44％；本科学历734人，占比34.9％；研究生学历23人，占比1.1％。35岁以下1355人，占比64.4%。

 

       八、股本结构和股东情况

       (一)股本总额及股权结构情况

                                                                                     单位：人民币万元

 

（二）前十名股东持股情况

 

        九、风险管理情况

        2009年，中山农信社切实加强风险防控能力，坚持以全面风险管理为目标，风险管理机制不断完善。

        （一）风险管理措施

        1、严格执行相关风险管理政策，不断完善内部配套制度，切实增强风险防范及管理能力。

        2、进一步完善风险预案机制，提高分析监测能力和应急处理能力，做好风险防范措施。一是按照银监局、省联社的案件防控治理工作要求和部署，扎实开展案件防控治理工作，强化内部稽核审计；二是调整稽核及事后监督管理模式，设置5个稽核工作组和5个事后监督分中心，针对重点业务、关键环节进行深入检查；三是提高防控风险的科技水平，成功开发会计结算监控系统，成立集中对账中心，完成营业网点“二道门”指纹认证系统安装，建立ATM监控中心，对全社柜员机实施24小时联网远程监控；四是坚决贯彻落实“四项制度”，切实防范内部风险隐患。

        3、完善风险控制体系，明确风险管理责任。理事会辖下设立风险管理和关联交易控制委员会，负责风险监督及定期评估，强化理事会和高级管理层对风险的监控能力；完善岗位职责，各级单位风险责任明确到人。

        （二）风险管理状况 

        1、信用风险方面。对于主要由信贷业务引起的信用风险，中山农信社不断加强信贷管理制度建设，坚持流动性、安全性和效益性原则，切实执行“三查”制度，及时评估风险状况，加强授信业务的客户管理，有效防范和控制信用风险。

        2、流动性风险方面。做好流动性管理，不断提高流动性风险监测的敏感性和应对措施的有效性；管好资金流动性，严格按照资金头寸管理办法做好流动性监测和管理，确保整体流动性充足。2009年末，流动性比例45.64%（按银监1104口径），高于25%的监管标准20.64个百分点。

        3、市场风险方面。中山农信社建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理体系，按照审慎原则开展业务并进行有效的风险管理，确保有效识别、准确计量和控制市场风险。

        4、操作风险方面。中山农信社严格控制操作风险：一是健全操作风险管理制度，创新稽核方式，提高风险管理水平；二是启用新业务操作系统，提高操作风险防范科技水平；三是创建合规文化，将操作风险纳入合规文化建设中；四是加强教育，提高人员操作风险防范意识。

        十、其他重要事项

        （一）2009年10月，中山农信社成功上线广东省农村信用社数据大集中系统，全面启用新业务操作系统，科技化水平迈上新台阶。

        （二）2009年12月，中山农信社中小企业贷款专营中心在小榄和城区信用社正式挂牌营业，推出公司及个人类信贷品种多达15种，为中小企业贷款提供了更专业、更精细的金融服务。

 

 

                                                                                                            中山市农村信用合作联社

                                                                                                            二○一○年四月十五日

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